泛付PanPay参加外土司全国峰会,数字银行破局跨境收付款难题

时间:2019-05-09 18:09:04  来源:  作者:

2019年3月至4月,由外贸大V外土司、泛付PanPay共同主办的“助力外贸,跨境未来”外贸跨境峰会在全国巡回举办,各省市商务局、网商协会、外贸企业代表及跨境电商卖家齐聚一堂,共话外贸行业新生态。   巡回峰会深受各地外贸人追捧,每到一处,现场座无虚席,外贸企业代表的学习热情高涨。

 

峰会现场,泛付PanPay运营总监发表了题为“金融科技赋能外贸企业”的分享,创新的数字银行解决方案让现场外贸人眼前一亮。

2017年以来,受香港离岸账户关户潮影响,国内外贸人纷纷寻求可替代传统商业银行离岸账户的解决方案。然而,目前跨境支付公司提供的账户均带有前缀,外贸企业因此屡屡遭遇付款方以主体不一致为由拒绝付款的窘境。   作为银行业专业人士,PanPay运营总监 为峰会现场的外贸企业代表解释了账户带有前缀的原因,并深入解读了支付公司解决方案的局限性和安全隐患,为现场外贸人上了一堂跨境金融知识普及课。  

有前缀的账户功能会受到限制

“有在国内银行开过个人借记卡的都知道,同一人在同一银行,只能开立一个账户(银行的专业术语称之为I类户),如果要再开新户,只能是这个账户下的子账户(II类,III类户)。

离岸账户也是同样道理,一些跨境支付机构并不具备银行资质,只能借用商业银行的通道提供跨境金融服务。跨境支付公司在商业银行以自己的抬头开设I类户,为客户开的则是I类户(主账户)下的II类户(虚拟子账户)。由于不具备独立性,II类户(虚拟子账户)需要体现与I类户(主账户)的关联,这个关联即账户的前缀。”PanPay运营总监 向参加峰会的外贸企业解释账户前缀背后的故事。

相比起全功能的I类账户, II类户的限制主要体现在:1)无法自由转账,2)无法取现,3)支付有限额,4)没有实体银行卡

有前缀的II类户属于 “假“离岸账户

离岸账户出现了前缀或其他与账户主体无关的元素,说明:

1.该账户不是I类户,真实的账户主体另有他人,通常为三方支付公司;

2.资金只是记账在此II类虚拟账户中,实际则存放在主账户中,虚拟户持有人对账户资金没有实际操控力;

3.账户的离岸功能会受到限制(比如只能收款不能付款)。

如何验证离岸账户是否是全功能的I类账户?

“很简单!用你的账户做一笔汇出即可“,李天容为参会的贸易企业支招。I类账户可以自由收付汇到全球任何一个银行账户(被制裁地区除外),并且付款人的抬头和账户主体完全一致。

举例一:国内的借记卡每个人都使用过,比如用个人身份证在中国银行开的长城卡,就是I类户。可以自由的汇入、汇出。在交易明细里可以看到每一笔交易流水。

举例二: 以泛付PanPay为例,网银系统中具备转出功能。转账报文显示,付款银行为PanPay Europe,付款人为Shanghai Taoyuan Tourism Consulting,无任何前缀。证明此账户是Shanghai Taoyuan Tourism Consulting在PanPay开设的全功能I类户。

 

账户前缀导致的问题比你想象的严重

外贸交易,买卖双方有很大可能性是无法见面的,解决信任问题至关重要。而前缀带来的主体不一致等问题,可能处处成为阻碍交易进行的“拦路虎“,不可轻视。

1.带有前缀的虚拟账户有严重的安全隐患。由于资金是存放在主账户中的,主账户的持有人通常是三方支付公司,一旦支付公司的资金断裂,虚拟账户中的资金也将血本无归;

2.由于II类户(虚拟子账户)可以开设多个,互相之前没有独立性,可能因为其他子账户的违规行为导致主账户被封,殃及其他无辜的子账户;

3.因为有前缀,买家可能因为合同主体与银行账户主体不一致而拒绝付款;

4.II类户(虚拟户)功能限制,通常只能收款不能付款。如果想付款给供应商,必须由主账户代付。付款人显示为主账户名称,可能导致供应商财务无法做账,或同样因为主体不一致问题资金被银行退回,影响后期合作。

PanPay为外贸企业解决信任危机,破局外贸收付款难题

泛付PanPay持有欧盟央行数字银行牌照,直连欧盟央行清算系统,拥有独立的清结算能力。作为一家银行机构,PanPay可开设全功能的银行I类户,无前缀,无功能限制,安全可靠。

1.银行I类户,可自由转账的全功能离岸账户

2.汇入汇出均显示企业真实抬头

3.支持自定义英文公司名,保证主体一致性

4.资金存放于欧盟央行备付金账户,安全有保障

5.银行卡服务,全球取现,全球消费

PanPay正在积极筹划发行能够全球取现,全球消费的实体银行卡。很快,PanPay的用户就能享受这项超级福利了。

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